再现资金违规入股市罚单 银保监会:罚!-车祸现场

再现资金违规入股市罚单 银保监会:罚! • 

再现资金违规入股市罚单 银保监会:罚!

2019年9月,浙江银保监局就印发《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》,要求银行机构加强个人消费贷款用途管控,确保用途与合同约定一致,严禁贷款资金违规流入股市、楼市以及其它投资性领域。此后在1月之内,浙江银保监局就此连开30余张罚单。

到目前为止,尽管没有数据显示有多少信贷资金进入股市、楼市等限制性领域,但从罚单可见,监管部门从未对此有过松懈,并且将一直是监管部门重点工作。“接下来,将严查重罚信贷资金挪用、套利行为,真正地使资金之水流入实体之根。”李明肖明确表示。

在银行人士看来,银行非常清楚信贷资金不能进入股市、楼市等限制性领域,但在实际业务中,银行对资金去向的约束能力是有限的。该人士表示,罚单也是一种有效的警示,但仍需多方合力,才有可能杜绝相关问题。

去年,有部分地方监管局曾专门发文,剑指资金违规用途问题。

然而从最新的罚单可见,上述问题至今难以杜绝。银保监会最新披露的一批银行罚单中,南京银行、淳安农商行、建设银行等,就因资金违规进入股市而遭到处罚。

再现资金违规入股市罚单6月5日,据银保监会网站显示,淳安农商行吃到浙江银保监局一张30万元的罚单。被罚案由是,资金挪用入股市被审计发现后未有效整改,同一借款人仍发生多笔贷款资金流入股市。

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其实简单理解,就是借款人将贷款倒手数次,使得银行贷后追踪增加障碍,难以查出来。上述人士也吐槽,他们很清楚监管部门的禁令,也知道这些贷款有违约风险,但在实际业务开展中,银行约束能力确实有限。

因此,银保监会多次强调,贷款一定要按照申请贷款时的用途真实使用资金,不能够挪用,特别是进入股市、房市,买理财等。一旦发现,相关贷款不仅要收回,对于违规的企业或个人,其违规记录也将被载入征信管理系统。

银行约束能力有限尽管监管层三令五申严令禁止,但这类违法违规问题却难以杜绝,为何银行会屡碰红线?

就算是在疫情期间,这类问题也不少见。6月4日,北京银保监局局长李明肖透露,最近通过大数据发现有企业在疫情期间用银行的贷款,购买理财、结构性存款,甚至违规进入股市、房地产等限制性领域。

资金用途不合规,特别是违规进入股市、楼市等,一直是银保监会严查严防的重点领域。银保监会多次强调一定要按照申请贷款时的用途真实使用资金,不能够挪用,监管导向非常明确。

曾有城商行零售部门人士告诉记者,该行在审批消费贷发放时,确实是按照流程审批发放,非常严格。但问题出在贷后管理上。“比如,资金进入贷款客户卡中后,若该客户将资金再转至其他银行账户中,他们再追踪贷款用途,就存在漏洞了。”他说,银行也并非是对每笔贷款用途都会追踪、再核实,特别是单笔金额不大的消费贷,更多是抽查,否则成本就太高了。

原标题:再现资金违规入股市罚单,银保监会:罚!

原标题:银行贷款违规入股市,罚!

资金用途不合规,特别是进入股市等限制性领域,是近三年来银保监会严查严防的重点,在2018年、2019年银保监会公布的罚单中,资金进入股市等都是常见被罚的案由,且各类型银行无一躲过。

昨日,南京银行也因为贷款资金未按约定用途使用而收到多张罚单,其中多涉及挪用个人消费贷款投资股市。

具体来看,南京银行南通分行被处以金额110万元罚单,其违法违规事实就包括发放消费贷款进入证券市场和房地产市场;南京银行无锡分行收到的金额65万元的罚单,违法违规事实也包括,个人消费贷款资金被挪用于购买理财、投资证券、购房或偿还贷款。

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